金濂打起精神重新坐下。
“第一，汇兑，商人在北京存银子。
银行给他一张票，他拿着票到南京的银行分行就可以取出银子。
省去了运银子的麻烦和风险。”
金濂眼睛一亮：“这个好！商人最头疼的就是运银子。
从南到北几千里，要雇镖局，要防强盗，成本高得很。
若银行能做汇兑，商人们求之不得。
不过有个问题，这样岂不是相当于银行替商人支付运费？”
“所以还要有额度限制。
个人汇兑，单笔不超过五百两。
商号汇兑，单笔不超过五千两。
超过这个数，必须提前预约，等总行核准。
同时，跨区域取款要收手续费，暂定千分之五。
也就是说在北京存一千两，到南京取一千两，要交五两的手续费。”
金濂皱眉：“千分之五会不会太高了？
商人自己运银子，一千两的成本也不过二三两。”
朱祁钰摇头：“不需要降，通过银行汇兑，他们不需要承担任何风险。
这千分之五的手续费朕还觉得低了呢。”
金濂点了点头，刚才他想岔了，把银行想成了镖局。
按照朱祁钰所说，千分之五确实不算高。
朱祁钰继续说道：“第二是国债，就和前年发行的战争债券一样。
朝廷缺钱了可以发行国债，由银行承销。
百姓和商人可以在银行购买国债，到期还本付息。
这样一来，朝廷不用加税就能筹到银子。
百姓也能有个稳妥的投资渠道。”
金濂眼睛又亮了：“这个也好！”
“第三，朝廷的银子，也可以存在银行。”
金濂愣了一下：“户部的银子存在银行？”
“对，户部现在的银子都放在太仓里。
要用的时候再搬出来。
这笔银子放在库里不会生息，还要花钱请人看守。
若存在银行，每年还能拿利息。
需要用的时候直接从银行支取，省事又划算。”
金濂心动了。
户部虽然每年真正长期闲置的银子并不多，但也有几十万两。
放在银行里生息，一年也能多出几千上万两的利息。
“陛下，这倒是个好法子。
但臣有个疑问，户部的银子存在银行，银行再用这些银子去放贷。
那不等于朝廷自己在放贷吗？”
朱祁钰笑了：“金尚书，你这话说得不对。
户部的银子存在银行，是存款。
银行拿存款去放贷，是银行的业务。
这两者不能混为一谈。
户部不能因为银子存在银行，就指手画脚让银行贷给谁不贷给谁。
银行也不能因为户部存了银子，就对户部唯命是从。
这是规矩。”
金濂点了点头，这样才算合理。
“第四，官员和兵士的俸禄折银的部分由银行代发。”
金濂皱眉：“这个恐怕不好办。
现在官员的俸禄都是户部直接发的。”
朱祁钰正色道：“这一点才是最重要的，也是必须实行的。
方才朕不是说了吗，银行每发行一两宝钞，就必须准备一两白银。
百姓、商户和朝廷在银行用银子换宝钞，实际就是他们用一两白银换一两的宝钞。
这样银行的本质还是钱庄，这些通过这种方式发行出去的也不叫宝钞，叫银票。
真正的宝钞是无中生有！”
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